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紧急通知!私转私、公转私10万元起将被“重点管理”?!这9种转账方式将严查?!
发布时间:2020-6-29  文章来源:  网络编辑:admin(管理员)  浏览次数:17

紧急通知!私转私、公转私10万元起将被“重点管理”?!这9种转账方式将严查?!

银行新政,

重点关注的3个问题


问题1:大额现金监管,多少钱才算大额?


对公账户:管理金额起点均为50万元。对私账户:管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。机智的你,此时一定想到了:把大金额拆分成几个小金额分别取出,不就可以绕过监管了?

所以,新政针对这种想法,又做补充说明:并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。


问题2:什么时候开始全面实施?


现在只是试点征求意见稿,通过后这个月将启动,试点时间为2年,不排除会有扩大试点范围。


问题3:提现会变得困难吗?


不影响正常、合理的用现需要,但是要接受严格的审核、管理、登记。银行客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记,要求企业提供规范的现金日记账。



银行新政释放四大重要信号


重大信号1:大额现金广泛使用蕴含较大风险
央行表示,近年来,非现金支付快速发展,但现金需求有增无减。尤其是大额现金广泛使用,容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用,蕴含较大风险。各国普遍强化对大额现金的管理。我国大额现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等薄弱环节,亟待强化。


按照国务院要求,央行研究了加强我国大额现金管理的具体措施。我国各地经济金融情况各异,部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径,有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作层面方案,逐步推广合理用现理念,为建立大额现金管理长效机制奠定基础。


“私户避税”、“现金发工资避个税”,在很长一段时间流行着,因为确实难以被发现和监管,公司里有以老板、业务人员、财务名义专门开的私人账户,几乎成为“避税专用道”了。


有了银行的强势加入,可以说补齐了反偷逃税的最后一块拼图。
重大信号2:银税互动,信息共享


根据文件,试点行要求银行业金融机构报送大额现金业务信息,包括取现预约、存取现登记、分级审核、风险信息等。加强自身大额现金分析水平,对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析,掌握大额现金流向,预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下,与相关部门交流、共享信息。
试点行指导银行业金融机构将预约、登记、风险防范要求与反洗钱大额和可疑交易报送、自身业务流程及信息系统有机结合,实现大额现金业务信息的整合、归集,提高信息采集效率及准确性。


有了银行私户、公户的大额业务交易的信息以后,再结合个税申报系统里的信息,就可以锁定到底这个私户是属于哪个企业在使用了。

这在信息技术大数据处理之下,比对分析锁定,这些程序是很容易实现的,而绝对不是危言耸听。
重大信号3:特定行业企业大额提现设额度标准


人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业,分别确定各行业企业大额现金提取额度标准。指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务,引导使用非现金支付方式。


确有大额提现需要的,银行业金融机构在预约环节加强管理提示,在取现环节加强交易资料真实性审核,在后续环节重点关注客户现金使用情况。


浙江省住房和城乡建设(房地产)主管部门要加强房屋交易资金监管、严格落实商品房预售资金监管制度。

重大信号4:非现金支付方式监控到位
人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业,分别确定各行业企业大额现金提取额度标准。指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务,引导使用非现金支付方式。


确有大额提现需要的,银行业金融机构在预约环节加强管理提示,在取现环节加强交易资料真实性审核,在后续环节重点关注客户现金使用情况。


同是加强资金流动监管,为什么会对非现金支付方式,就如此放心?


中国人民银行(央行)除了监管各大银行外,早在2017年底就把微信财付通、支付宝等第三方支付机构“收编”,纳入监管体系之下。现在可以集中力量打扫现金支付的“盲区”。

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