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医保能不能代替医疗险?
发布时间:2020-10-21  文章来源:  网络编辑:admin(管理员)  浏览次数:65

医保能不能代替医疗险?

首先看医保和医疗险的区别。
之前医保的时候聊到过一次:指定药品才能参与医保报销,很多药不在医保药品名录,是需要自费购买的。
即使是在医保药品名录里,还有一些药是采用部分报销的方式。也就是说自己需要支付药费中的一部分。
除此之外,医保的报销额度上限也比较低,整体的报销额度范围在20~30万/年。如果是罹患重疾,长期反复治疗,这些钱根本不够支付治疗费用。
医疗险就很好地覆盖了医保没有覆盖到的部分。
医保不报销的药品和治疗费用,可以用医疗险报销。
而且医疗险的保额多达几百万,不用担心保额不够的问题。
别看保额这么巨大,其实保费不算贵。医疗险的保费一般也就几百块钱。
如果你已经入医保了,那么医疗险还会更便宜。
因为医保报销的部分,医疗险不会重复报销。超出医保报销的部分,由医疗险来承担。
相当于说,有了医保,减轻了医疗险的一部分赔付压力。所以医疗险会少收保费。
比如,没有医保的情况下,医疗险的保费大约在700元,但是有了医保,再买医疗险,那么保费可能300元就够了。

接着咱们再来对比一下重疾险和医疗险。
出现了重大疾病,这俩都能赔付。但是赔法不一样。
重疾险是一次性赔付。也就是说,如果你的重疾险保额是50万,那么保险公司就会一次性赔付给你50万元,全款到账。
至于能不能花完,剩下的钱怎么处理,保险公司是不管的。
医疗险是报销制。也就是说,实际治病花了多少,就赔付多少。这一点跟医保相似。
所以咱们要注意,很多医疗险的保额写的是300万,500万,这只是一个赔付上限,不代表你能花掉这么多钱。
此外,在续保上,重疾险和医疗险也有区别。
一份重疾险一买就是10~30年,每年几千块,固定不变。每年的保费在签合同的时候就定死了,不会年年涨价。
医疗险的保费是会上调的,有的3年一调,有的6年一调。
比如30岁的时候交300元/年,但是到了50岁就会变成1000元/年了。
其实医疗险的保费上调不是缺点,是个很自然的现象。就像菜价上涨一样。
治疗费用、药价这些都会随着社会发展、物价水平一起变化,人们的收入水平也会跟着水涨船高,医疗险的保费上调不会带来过大的续保压力。

最后总结三个很常见的疑问吧。
疑问一:医保能代替医疗险吗?
不能。前面聊过,医保的报销范围和报销额度很有限。如果出现重疾,医保很难解决问题。
疑问二:医疗险能反过来代替医保吗?
不能。医疗险和医保都有一个起付线,但是标准不一样。
医疗险的起付线通常是1万元。也就是说,住院花费不足1万元,是没法用医疗险报销的。
但是医保的起付线很低,各地标准不一样,通常也就1千元上下。
1千元~1万元这个区间,医保可以管,医疗险没法管。小灾小病还是医保更管用。
疑问三:重疾险和医疗险可否二选一?
最好不要。如果一个人罹患重大疾病,他会面临两个经济困难。
第一个困难是,看病需要花大钱。
第二个困难是,看病耽误赚钱,收入切断了,还要花时间养病,后续生活难以为继。
第一个困难是医疗险解决的。看病花多少就报销多少。几百万的保额足够看病报销。
第二个困难是重疾险解决的。重疾险几十万的保额,一次性赔付,相当于给了病人重启生活的一笔“启动资金”。
在养病、缺乏收入来源的时间里,也能够几年内都不愁生活支出。
所以说,医疗险和重疾险虽然都在重大疾病面前赔付,但是两类保险的功能不一样。





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